четверг, 27 марта 2014 г.

Почему займы до зарплаты такие дорогие?

Думается, что каждый, кто хотя бы раз обращался за получением займа до зарплаты, анализировал, почему займы до зарплаты такие дорогие. 

Они же предоставляются на очень короткий срок от одного дня до месяца, к тому же сумма займа всегда невелика. Так почему же они так дороги? 

Это не укладывается у многих в голове. Особенно если учитывать факт того, что полная стоимость займа не известна. Обычно микрофинансовые организации указывают на своем сайте процентную ставку по такому займу, но не всегда она соответствует реальной ставке, хотя и цифры математически верны. 

Но ставка в 730 процентов годовых, которую называют многие микрофинансовые организации, намного ниже той, что применяется на самом деле. А на самом деле ставка близка к 62290 процентам годовых. 

Да, да, у вас не двоится в глазах. Микрофинансовые организации, выдающие займы до зарплаты, действительно применяют такую процентную ставку. Вот почему Центральный Банк России собирается обязать МФО называть заемщику реальную процентную ставку, ко всему прочему идут разговоры, что банковский регулятор все-таки будет устанавливать лимит на максимально возможные процентные ставки. 

Эти две новости говорят в пользу заемщика. Радует также, что не только в России так дела обстоят с займами до зарпдаты. И в Европе, и в США существуют займы до зарплаты с очень высокими процентными ставками в 2 процента в день для займов суммой до 200$/евро. 

Все потому, что данный вид финансирования крайне рисковый, почти как игра в покер. Возможно, если бы возвраты были выше, ставка снизилась бы. Хотя врядли, ведь даже страховые компании считают ОСАГО невыгодным, лишь потому, что оно не приносит сверхдоходов. 

Если бы в России установили высокие налоги на сверхдоходы, возможно владельцы Микрофинансовых компаний немного тормозили уровень ставок, чтобы не выходить на сверхдоходы. 

Что ж, для этого требуется реструктуризация многих законодательных актов, а это врядли произойдет. 

воскресенье, 23 марта 2014 г.

Санкции Запада - как это повлияет на электронное кредитование.

Крым - наш! Сейчас у многих такие статусы в социальных сетях. И радость россиян обоснована. Все же помнят, как Крым был отдан Украинской ССР, а теперь, как многие считают, наступила "историческая справедливость". 

Так то оно так, но вот вопрос. Запад как с цепи сорвался. А все потому, что вроде бы им и был финансово организован переворот в (или уже на) Украине. 

А Россия оказалась в выигрыше, она стала возвращать исторические территории. Многие даже посмеиваются, что пора бы взяться и за Аляску. А почем бы и нет?! Но тут вопрос санкций омрачает умы наших граждан. 

Вроде бы в списке лиц не так много граждан России, но страдает от действий Запада куда больше людей. Пусть эти "страдания" и не являются страданиями, но все же неприятно. 

Так оказалось с владельцами пластиковых карт Visa и MasterCard банка России, которые и не думали, что у них возникнут проблемы с обналичиванием и расчетом пластиковыми картами. Все потому что Правительство США санкционировало ряд штрафных действий в отношении владельца банка Россия. 

Многие посмеялись с озвученных санкций, вроде запрета на въезд в США, а также ареста имущества на территории штатов. Но фактически лапы США добрались до нескольких миллионов человек - владельцев карт этого банка. Это были и дебетовые карты, и кредитные. 

Хотя представители банка гарантировали, что обналичивание в банкоматах кредитной организации происходит без проблем, но ведь не у каждого есть возможность обналичивать именно через банкоматы банка Россия. 

Что делать остальным? И здесь нет вины кредитной организации, здесь вина крупных платежных систем Visa и MasterCard, которые своими действиями могут добиться лишь того, что потеряют 145 млн. клиентов. 

Самое интересное, что эти платежные системы - гиганты ошибочно заблокировали карты клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка и Собинбанка. И это уже непрофессионализм. А ведь когда речь зайдет о встречных санкциях, то мало всем не покажется. 

Правильно говорят, со своим уставом не лезь в чужой монастырь. Так может Западу так и поступить?!

среда, 12 марта 2014 г.

Ренессанс Кредит - разрекламированный хомут? (часть 2)

Наша читательница согласовала день и время приезда в офис, и, собрав все документы, а это было по запросу банка: паспорт, заграничный паспорт, зарплатная карта другого банка, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, она приехала в офис в назначенный час. 



Ее быстро пригласили к менеджеру и она предоставила свой паспорт. Далее началось все самое интересное. 

У нашей читательницы была на ее смартфоне специальная программа для Андроида, которая рассчитывает проценты по кредитам, все переплаты и платежи, и она решила ее использовать для сверки со словами менеджера. Менеджер ей сообщила, что ей одобрили не 100 тысяч рублей, а 75. 

И было бы одобрено 90, если бы она привезла свидетельство собственности на квартиру. Этот факт ввел ее в ступор, ведь зачем ей брать в кредит 75, если уровень ее заработной платы 60. Но наша читательница была крайне любопытна и решила узнать, какова же процентная ставка. 

Менеджер назвала ставку в 39,9 процентов годовых. Эти цифры опять ее ввели в ступор, ведь даже кредитная карта дорогого банка ТКС имеет ставку в 36 процентов годовых. Она ввела в свою программу для Андроида, которая рассчитывает переплату и платежи, параметры: сумму кредита в 75 тысяч рублей, срок в 12 месяцев и ставку в 39,9 процентов годовых. 

Программа рассчитала сумму ежемесячного платежа в 7681 рубль. Менеджер же назвала сумму 5500, а потом уточнила, что это на три года. Представьте, что, получив 75 тысяч рублей, вам потребуется принести банку за три года 198 тысяч рублей. 

Такое в голове даже не укладывается. Читательница сказала, что ей требуется кредит на 12 месяцев, после чего менеджер назвала сумму в 8700 плюс/минус пару рублей. Наша читательница сообщила менеджеру, что это явно не та ставка, ведь разница в тысячу рублей это дополнительные проценты. 

На что менеджер сообщила, что здесь есть страховка. А наша упорная читательница сказала, что не желает подключать страховку. Тогда ставка устанавливается на размере 51,9 процентов, уточнила менеджер. 

А платеж будет составлять опять 8700 плюс/минус пару рублей. Как так,спросите вы? Ведь программа показала платеж на размере 8142. А это страховка ее детей! У нашей читательницы двое детей и банк их страхует без ее на то желания. 

И не называется предмет страхования. Она говорит менеджеру, что не желает страховать детей и вообще, если она это захочет сделать, то как здесь связан ее кредит?! На что менеджер ответила, что страховка детей обязательна, ее нельзя отключить. 

Это были ее последние слова, после них наша читательница прекратила весь пустой диалог и, сказав спасибо, попрощалась. Но банк Ренессанс Кредит никак не мог угомониться и продолжал ей звонить, навязывая ей свои услуги. 

Скажем сразу, что такая ситуация может возникнуть с каждым. Но нас эта ситуация действительно немного поразила, ведь заемщика всеми правдами и неправдами затягивали в отделение банка, заемщик подготовил пакет документов, с которым во многих банках можно получить кредит под 15-17 процентов годовых, а ему предложили кредит под 70. 

Поэтому вам следует много раз подумать прежде, чем являться в офис банка Ренессанс Кредит. 


Ренессанс Кредит - разрекламированный хомут? (часть 1)

Сегодня на рынке финансовых услуг огромное количество предложений банков в сфере кредитования. И это замечательно, ведь позволяет выбрать подходящий кредитный продукт. Но так ли это хорошо, если в ассортименте банковских услуг есть предложения, которые, мягко говоря, обдирающие до последней нитки. 

В нашей статье мы расскажем реальную жизненную ситуацию о том, как наша читательница пыталась получить кредит в банке Ренессанс Кредит. Ей требовалась сумма в размере 100 тысяч рублей, деньги нужны были срочно. 

Она стала рыскать в интернете в поиске кредитных продуктов. У нее просто разбегались глаза от такого объема предложений. Но деньги нужны были срочно, завтра-послезавтра. Получить справку о заработной плате и копию трудовой книжки у нее не было возможности, т.к. на оформление документов у нее ушло бы три-четыре рабочих дня. 

У нашей читательницы же счет времени шел на минуты. И ее привлекло предложение банка Ренессанс Кредит, который обещал принят решение по ее заявке в течение получаса. Итак, она подала крошечную заявку, ей перезвонили и они совместно с кредитный специалистом заполнили по телефону полноценную заявку. 

Решение по ее заявке было принято в момент разговора, что ее очень порадовало, ведь далеко не каждый банк соблюдает такие сроки рассмотрения заявки. Специалист уточнил, в каком отделении ей лучше получить деньги, и повесил трубку. 

Вспомнив, что она не уточнила процентную ставку, она позвонила в колл-центр, где ей сказали, что у них нет сведений по этому поводу, свою ставку она узнает в момент оформления кредита в отделении и вновь уточнили, что по ее заявке уже есть окончательное положительное решение. 

Далее, буквально на следующий день ее проблема с финансами быстро разрешилась и она решила не оформлять кредит. Позвонив в колл-центр, сообщила банку о том, что ее заявка не актуальна. Ее отменили, но на этом банк не остановился, а перезвонил через неделю, потом еще через неделю, и так вновь и вновь. 

Пока через полтора месяца ей опять не потребовались средства на ремонт. Она сообщила, что ей требуется большая сумма, на что ей сотрудник колл-центра сказал, что, получив эти 100 тысяч рублей, она может сразу же подать заявку на другую сумму и получит ее. 

Она обрадовалась и сообщила, что готова подъехать в отделение, тем более, что 2-НДФЛ и копию трудовой книжки она предусмотрительно подготовила на работе. 

В следующей статье мы расскажем о продолжении этой истории. 


среда, 5 марта 2014 г.

Какие возникают ситуации у заемщиков при оплате за кредит или кредитную карту в последний день оплаты.

Сейчас мы рассмотрим такую типичную ситуацию, когда заемщик решается оплатить кредит или кредитную карту в последний день оплаты, утвержденный кредитным договором. 

Итак, представьте, что вы обычно оплачивали на несколько дней раньше свой кредит или кредитку, а вот в этот раз решили оплатить в последний день согласно договору. Что говорит закон в этом случае? 

Эту ситуацию рекламирует Гражданский Кодекс Российской Федерации, в котором черным по белому написано, что вы имеете право оплатить свое обязательство до 23:59 дня, последним указанным в договоре. 

Допустим, ваш ежемесячный платеж по договору должен быть внесен не позднее 18 числа каждого месяца, следовательно в 23:59 18 числа каждого месяца платеж должен быть внесен любым доступным вам способом. 

Учитывая, что сейчас многие используют не только кассы банков для оплаты кредитов и кредитных карт, но и мобильные платежи, а также платежи через платежные системы вроде Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI, то время в 23:59 не является гипотетическим. 

Многие могут оплачивать именно в крайний срок и никакой ответственности в виде штрафов и пени не должны нести, ведь выполнили свои обязательства в сроки, установленные Гражданским Кодексом РФ. 

Что же происходит на деле? А на деле банк вас скорее всего известит о просрочке, причем пригрозит штрафом, а возможно и действительно применит штраф и, что вероятно, внесет сведения о вашей "просрочке" в Бюро кредитных историй. 

Что делать в таком случае? Можно бороться, а можно не создавать себе проблемы и платить на день-два раньше. Ведь самое печальное, что часто даже суды не обращают внимания на вопиющие факты безнаказанности банков. 

Каждому человеку стоит решать самому, что ему делать, но в любом случае лучше связаться с банком и предъявить ему требования. Кстати, хотелось бы отметить, что от таких ситуаций не защищен даже тот, кто использует для пополнения систему Visa или MasterCard Transfer, которая зачисляют деньги на кредитную карту буквально за минуту. 

Что и удивительно, ведь заемщик платит дополнительно за ускоренное зачисление средств на карту. Самое интересное то, что вы можете зачислить деньги на карту, проверить баланс и отметить факт зачисления средств на карту. А на следующий день вы неожиданно узнаете, что у вас образовалась просрочка. 

Все потому, что по объяснениям банков, деньги еще не поступили на счет карты. Хотя объяснение это не совсем корректно, ведь баланс карты пополняется через счет карты, поэтому если баланс пополнен, то и счет также пополнен. 

И чаще всего у банка просто банальный сбой в работе электронной системы, последствия от которого банкиры с радостью хотят повесить на заемщика. 

Что ж, в завершении желаем вам оплат в срок и только приятных звонков от банков.